Обанкротится ли компания, выпускающая криптодоллар с 2014 года? И не стоит забывать о безопасном хранении на аппаратных кошельках. Отсутствие обеспечения валютой делает стабильные токены децентрализованными и независимыми от государственного регулирования. Однако есть риски сбоев, ведь такие токены, как например Dai, существуют недолго.
Если вы не уверены, что переводите на кошелёк правильный токен, то стоит проверить его смарт-контракт через обозреватель блокчейна (Bscscan, Etherscan) или отправить небольшую сумму актива для проверки точности адреса. Каждый вид стабильных монет имеет свои преимущества и риски. Несколько лет назад, когда рынок только зарождался и появлялись первые обменники и биржи, пользователи могли торговать небольшим количеством монет. Представьте, что вы можете купить Ethereum только за Bitcoin, цена которого сильно меняется каждый день. А для того, чтобы зафиксировать прибыль после роста цены Биткоина, вам нужно продать его через обменник. С точки зрения удобства, которые предоставляет блокчейн, цифровая валюта — это хорошо, но противоречит сути децентрализации, говорит Боташев.
Стейблкоины, Риски, Безопасность И Возможности Заработка В 2022 Году
Asset-referenced tokens и e-money tokens — это фактически стейблкоины, по которым до момента публикации проекта позиция многих стран ЕС не была определена. Акт также вводит дополнительные требования отдельно для эмитентов asset-referenced tokens и e-money tokens. В целом, законопроект запрещает использовать стейблкоины в каких-либо других целях, кроме средства платежа. Алгоритмические стейблкоины, в отличие от уже рассмотренных, не полностью обеспечиваются базовым активом или криптовалютой. Стабильность курса токенов поддерживается алгоритмами и смарт-контрактами, контролирующими их эмиссию. В случае, если стоимость стейблкоина опускается ниже курса, система снижает поставку активов, а при повышении стоимости в оборот поступают новые токены.
- Стабильность обеспечивается тем, что на выпуск одной монеты необходимо потратить намного больше других криптовалют.
- Покупая стейблкоины на бирже, будет четкое подтверждение, откуда именно получена криптовалюта.
- Одной из первых стала FATF (The Financial Action Task Force), в июле 2020 года опубликовавшая Отчет о стейблкоинах.
- Они практически не подвержены волатильности, поскольку их стоимость привязана к стабильным материальным активам (золото, серебро, нефть, бриллианты, фиатные валюты).
- Если вы опасаетесь кредитования и не хотите вносить залоговые активы, можно получить Dai, просто обменяв его на криптовалюту.
- После публикации Отчета FATF заявила, что к июню 2021 года будет подготовлен дополнительный пакет обновлений, касающихся регулирования криптовалют, в частности стейблкоинов.
Кастодиан (биржа, кошелек) хранит приватный ключ от ваших активов. Если вы используете централизованные биржи (CEX), ваши средства могут быть заблокированы. Среди пользователей криптовалют популярно выражение «Не твои ключи, не твои монеты». Ссылаясь на статистику по направлениям обмена в Bestchange, Зуборев также говорит о росте популярности обменных пар с участием стейблкоинов. В основном рост этого сегмента обеспечивается за счет направлений по покупке и продаже USDT. На фоне недавнего скачка курса доллара к рублю спрос на продажу USDT за рубли через банковский перевод обогнал даже покупку биткоина, до этого всегда сохранявшую лидерство.
Риски Стратегии
Интерфейсные компоненты могут быть собственными приложениями iOS / Android или веб-приложениями для пользователей. Для создания серверной части приложения вам понадобится платформа блокчейн. Чтобы разработать всю инфраструктуру стейблкоина, вам понадобятся внешние и внутренние компоненты. Следовательно, этот шаг требует разработки экранов для веб-приложений или мобильных приложений. Наши эксперты по стейблкоинам также предоставляют технические разработки для стейблкоина, который представляет собой весь рабочий процесс. Кроме того, на этом этапе вам может потребоваться дизайн системы, который поможет вашим пользователям взаимодействовать с вашим токеном.
В кавычках — потому что, как мы видим, такая косвенная зависимость от USDC влечет за собой и перенятие его рисков. На графике ниже видно, что DAI и USDC вели себя практически одинаково во время мартовского кризиса доверия к «силиконовому» банку SVB. 10 марта внезапно выяснилось, что для примерно 7% от резервов USDC фразу «обеспечение лежит в надежном банке» нужно на самом деле читать как «деньги зависли в заведении‑банкроте».
Стейблкоины
Некоторые монеты имеют централизованную структуру управления и резервирования, что создает определенные риски для пользователей. Если на стороны эмитента стейблкоина начнутся проблемы, то подрыв репутации может спровоцировать ущерб для инвесторов. Многие проекты стараются построить точный алгоритм, способный удерживать курс актива без необходимости полного обеспечения. Возможно, в будущем мы увидим токеномику, в которой будет реализована эта идея, и алгоритмические токены докажут свою надежность. Легально перевести стейблкоины обратно в фиат непросто — либо через банки, либо через биржи, которые сразу могут идентифицировать вас как нежелательных клиентов.
Стабильные монеты обычно используются для того, чтобы сохранить капитал перед наступлением кризиса, либо просто при нежелании иметь плавающий баланс. Он выпускается именно Binance, он не связан с Paxos и за счет этого не попадает под регулирование Управления финансовых услуг штата Нью‑Йорк, в отличие от BUSD (ERC-20). USDC занимает four строчку в рейтинге криптовалют по версии CoinMarketCap. Его рыночный объем торгов за сутки меньше, чем у USDT в 9,5 раз, но несмотря на это, стейблкоин пользуется популярностью. Tether взимает комиссию в размере до 10% от суммы восстановления или a thousand долларов США (в зависимости от того, что больше) за восстановление токенов Tether. Чтобы ваш токен соответствовал требованиям, вы можете интегрировать сторонние API AML / KYC, которые помогут вам подключить надежных и аутентичных пользователей.
Один из главных рисков стейблкоинов — операционный, поскольку эмитентом токенов может стать любая коммерческая компания, говорит Джуринский. Сейчас два самых крупных эмитента стейблкоинов, Tether и Circle, используют разный подход к обеспечению своих токенов. У эмитентов есть проспект эмиссии, в котором сказано, куда они могут вкладывать деньги, но он довольно широк и не детализирован. Так, у Tether около 60% обеспечения составляют корпоративные облигации, и у участников рынка возникают вопросы к тому, о каких именно бумагах идет речь.
В результате они не контролируются и не могут быть изменены одной стороной. Часто есть одна организация, которая контролирует и управляет стейблкоином с транзакциями и сделками вне сети. Возьмем, к примеру, USDT, наиболее широко торгуемый стейблкоин на рынке.
Риски заключаются в наличии последних двух категорий обеспечения. Ведь в случае уменьшения капитала компании возможность обменять Usdt на доллар может просто пропасть. Ситуация усугубляется отчетами Tether, в которых не раскрывается информация о том, в каких именно банках и бумагах хранятся средства. Ежеквартально публикуются отчеты, данные об обеспечении проверяет компания BDO, занимающаяся аудиторскими услугами и зарегистрированная в Бельгии. Последний отчет вы можете посмотреть здесь “Reserve Report”, а информация о составе активов в обеспечении есть на сайте Tether в разделе Transparency.
Платежи можно отправлять куда угодно за секунды, потому что стейблкоины очень ликвидны и торгуются, поэтому их можно легко переводить в фиатные или другие криптовалюты. Стейблкоины, обеспеченные товарами, обеспечиваются такими активами, как нефть, золото и другие драгоценные металлы, например, Tether Gold и Paxos Gold. Однако в долгосрочной перспективе товары должны расти в цене, поэтому стейблкоины должны со временем расти в цене. Каждый тип стейблкоина имеет свои особенности и преимущества, и выбор зависит от конкретных потребностей и предпочтений пользователей. В начале мая 2022 годастабильный мир стейблкоинов столкнулся с самым серьезным потрясением за всю свою короткую историю. 9 мая курс стейблкоина TerraUSD (UST), который должен был держаться на уровне $1, упал до seventy six центов.
Несмотря на это, влияние действительно децентрализованных стейблкоинов пока еще мало. Согласно CoinGecko, Tether полностью доминирует на рынке что такое стейблкоины криптовалют. Фракционная модель алгоритмических стейблкоинов представляют собой комбинацию избыточного обеспечения и алгоритмизации.
Цифровая валюта USD Coin по многим параметрам находится на шаг впереди True USD. Большинство специалистов не сомневаются в росте ее популярности. Эти четыре способа позволят вам получить новые стейблкоины, не осуществляя покупку напрямую. Подчеркнем, что подобные операции можно проделать не с любыми токенами, а только с теми, для которых определенная площадка предлагает подобные услуги. После неудачи Terra рынок криптовалют потерял доверие к алгоритмическим стейблкоинам. В отличие от традиционных инструментов на основе золота — (например, ETF), эмитенты стейблов не берут комиссию за управление, а расчеты в крипте проходят дешевле.
Криптаны немного паникнули и начали массово сливать свои запасы USDC — что привело к депегу (отвязке котировок от $1) примерно на 10–15% (в зависимости от того, какие данные брать). Если сложные децентрализованные инструменты пока не получают действительно массового распространения, то крупнейшие стейбкоины уже приживаются в экономике реального мира. Жители Венесуэлы расплачиваются стейблкоинами для покупки продуктов в условиях запредельно высокой инфляции, а европейские трейдеры используют их в качестве шлюза для ведения бизнеса с азиатскими торговыми площадками.
